RBI का बड़ा ऐलान, अब दूसरों की लापरवाही से नहीं खराब होगा आपका Credit Score

My job alarm - (RBI In Action) बैंक ग्राहकों की शिकायत रहती है कि लोन डिफॉल्ट खत्म करने के बावजूद क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियां (CIC) और बैंक उनके वर्तमान स्थिति को अपडेट नहीं करते। इसके परिणामस्वरूप, उनका क्रेडिट स्कोर खराब हो जाता है, जिससे कम ब्याज दरों पर लोन मिलने में दिक्कत होती है। ग्राहकों की इस समस्या के समाधान के लिए भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank of India) ने महत्वपूर्ण कदम उठाया है। नए दिशानिर्देशों के तहत, बैंक और CIC को अपने डेटा को समय पर और सही तरीके से अपडेट करने के लिए बाध्य किया जाएगा, जिससे ग्राहकों को सही क्रेडिट स्कोर मिल सके।

डेटा अपडेट में तेजी लाएं-

भारतीय रिज़र्व बैंक (Reserve Bank of India) ने क्रेडिट हिस्ट्री स्टोर करने वाले क्रेडिट इंफॉर्मेशन कंपनियों (CIC), बैंकों और वित्त कंपनियों को निर्देश दिए हैं। RBI ने ग्राहक डेटा को तेजी से अपडेट करने और ग्राहकों को उनके क्रेडिट स्टेटस में बदलाव के बारे में अलर्ट देने पर जोर दिया है। जून 2023 में, RBI ने चार CIC पर क्रेडिट जानकारी अपडेट न करने के कारण 1 करोड़ रुपये से अधिक का जुर्माना लगाया था। यह कार्रवाई ग्राहक वित्तीय सुरक्षा को सुनिश्चित करने के लिए की गई है।

जुर्माने का भी प्रावधान-

भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank Of India) ने ग्राहकों की शिकायतों के निवारण में देरी पर जुर्माना लगाने का नियम निर्धारित किया है। यदि किसी ग्राहक की शिकायत को प्रारंभिक दर्ज करने के 30 कैलेंडर दिन के भीतर हल नहीं किया जाता है, तो उसे प्रति दिन 100 रुपये का मुआवजा दिया जाएगा। यह मुआवजा तब लागू होगा जब बैंक, एनबीएफसी या क्रेडिट इन्फॉर्मेशन कंपनी (सीआईसी) आवश्यक सुधार करने के लिए 21 दिनों के भीतर कार्रवाई नहीं करती या अपडेटेड क्रेडिट जानकारी नहीं भेजती। इस उपाय का उद्देश्य ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा करना और वित्तीय संस्थानों को समय पर शिकायतों का समाधान करने के लिए प्रोत्साहित करना है, जिससे उपभोक्ता विश्वास में वृद्धि हो सके।

कारण भी बताना होगा-

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने स्पष्ट किया है कि क्रेडिट जानकारी कंपनियों (CIC) और क्रेडिट संस्थानों (CI) को ग्राहकों की क्रेडिट जानकारी हर महीने अपडेट करनी होगी। इसके साथ ही, उन्‍हें किसी भी शिकायतकर्ता को उनके द्वारा की गई सभी कार्रवाइयों के बारे में सूचित करना अनिवार्य होगा। RBI ने यह भी निर्देश दिया है कि यदि CI/CIC डेटा सुधार के अनुरोध को अस्वीकार करते हैं, तो उन्हें ऐसा करने का स्पष्ट कारण भी बताना होगा। यह कदम ग्राहकों की जानकारी की सटीकता बढ़ाने और उनके अधिकारों की रक्षा के लिए उठाया गया है।

SMS भेजकर करें अलर्ट-

आरबीआई ने CIC से यह भी कहा है कि यदि ग्राहकों की क्रेडिट इंफॉर्मेशन रिपोर्ट किसी स्पेसिफाइड यूजर द्वारा एक्सेस की जाती है, तो जहां भी संभव को ग्राहक को SMS/ईमेल के माध्यम से अलर्ट भेजा जाना चाहिए। बता दें कि RBI को ग्राहकों की क्रेडिट इंफॉर्मेशन (credit information) समय पर अपडेट नहीं होने की शिकायतें मिली थीं, जिनके आधार पर यह निर्देश जारी किए गए हैं।

देश में कितनी हैं CICs?

भारतीय रिजर्व बैंक (Reserve Bank Of India) द्वारा देश में चार क्रेडिट सूचना कंपनियों (CICs) को अधिकृत किया गया है-TransUnion CIBIL, CRIF High Mark, Equifax और Experian। इनमें से सीआईबीआईएल मार्केट लीडर (CIBIL Market Leader) है, उसके पास 60 करोड़ लोगों की क्रेडिट जानकारी तक पहुंच है और इसके 2,400 सदस्य हैं, जिनमें सभी प्रकार के लेंडर्स शामिल हैं। बता दें कि CI में आरबीआई द्वारा रेगुलेटेड बैंक और एनबीएफसी (NBFC) शामिल हैं, ये सीआईसी को ग्राहकों के लोन डिफ़ॉल्ट (Loan Defaulter) सहित क्रेडिट स्थिति के बारे में सूचित करते हैं।

क्या होता है क्रेडिट स्कोर?

क्रेडिट स्कोर (Credit Score) किसी ग्राहक के क्रेडिट इतिहास को दर्शाता है, जो यह बताता है कि वह लोन चुकाने में कितना सक्षम है। जब ग्राहक बैंकों से लोन लेते हैं, तो उनकी रीपेमेंट जानकारी क्रेडिट (credit) सूचना कंपनियों को भेजी जाती है, जिससे क्रेडिट स्कोर का निर्माण होता है। उच्च क्रेडिट स्कोर लोन मिलने और सस्ती दरों पर लोन प्राप्त करने की संभावनाएं बढ़ाता है। इसके अलावा, कई कंपनियां अच्छे क्रेडिट स्कोर (Many companies have good credit scores) वालों को विभिन्न लाभ प्रदान करती हैं, जो उन्हें वित्तीय दृष्टिकोण से और अधिक सुविधाएं देती हैं।