Loan Pre payment : समय से पहले लोन भरना फायदे की जगह करा सकता हैं नुकसान, लोन भरने वाले जान लें

My Job Alarm - (Loan Pre payment): यह तो हम सब जानते हैं कि हमें किसी भी समय अपनी क्षमता से अधिक पैसों की आवश्यकता पड़ सकती है। इस काम में पर्सनल लोन हमारी मदद करता है। देश की बैंकिंग प्रणाली में पर्सनल लोन सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला उपकरण है। भले ही होम लोन या ऑटो लोन की तुलना में पर्सनल लोन में ज्यादा ब्याज देना पड़ता है। लेकिन इसके बावजूद भी लोग जरूरत पड़ने पर पर्सनल लोन (personal loan) का सबसे ज्यादा इस्तेमाल करते हैं।

जब हम बैंक से लोन लेते हैं। बैंक हमें पर्सनल लोन चुकाने के लिए ईएमआई (EMI) यानी मासिक किस्तों का विकल्प मिलता है। लेकिन कई बार कुछ समय बाद जब हमारे पास पर्याप्त पैसे जमा हो जाते हैं तो हम प्रीपेमेंट का विकल्प चुनते हैं। यानी हम समय से पहले पूरा कर्ज चुका देते हैं। लेकिन क्या आप जानते हैं कि समय से लोने भरना (personal loan customer alert) भी आपको भारी पड़ सकता हैं। 

लेकिन कई बार आपको इस ईमानदारी का खामियाजा भी भुगतना पड़ता है. कई बैंक या वित्तीय संस्थान बैंकिंग प्रीपेमेंट के लिए शुल्क लगाते हैं। इसके साथ ही दूसरे लोग फीस भरने की शर्त भी थोप देते हैं. आइए जानते हैं कि अगर आप बैंक को प्रीपेमेंट (Loan Pre payment) करते हैं तो आपको किन दिक्कतों का सामना करना पड़ सकता है।

प्री पेमेंट चार्जेज़

जब आप अग्रिम रूप से ऋण का भुगतान करने का निर्णय लेते हैं तो अधिकांश बैंक और एनबीएफसी प्री-क्लोजर (NBFC Pre-Closure)  शुल्क लेते हैं। आम तौर पर, प्री-क्लोजर शुल्क बकाया ऋण शेष के 1% से 5% की दर से लिया जाता है। हालाँकि, अगर आप किसी ऋण को शीघ्रता से बंद कर रहे हैं, तो आपको पूर्व-समाप्ति के लिए अतिरिक्त राशि का भुगतान करने की संभावना होगी, लेकिन फिर भी आप ऋण ब्याज पर एक महत्वपूर्ण राशि बचाएंगे।

credit score पर असर

लोन का प्री​पेमेंट (loan prepayment) आपके क्रेडिट स्कोर पर सामान्य रूप से बेहतर प्रभाव डालेगी। लेकिन एक बैंक के मुकाबले दूसरे बैंक में यह स्थिति अलग अलग हो सकती हैं। यदि आप अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करना चाहते हैं, तो ऋण के पूर्ण पाठ्यक्रम के लिए मासिक ईएमआई (Monthly EMI) का समय पर भुगतान आपको अपने क्रेडिट स्कोर को बेहतर बनाने में मदद करेगा। चाहे आप कार्यकाल के अनुसार भुगतान करें या पूर्व-बंद करें, आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर मासिक जांच करके इसके प्रभाव का पालन करना चाहिए।

प्रीपेमेंट का समय 

जिस समय आप प्रीपेमेंट करते हैं वह भी बहुत महत्वपूर्ण है। यदि आपने अपने ऋण का एक महत्वपूर्ण हिस्सा चुका दिया है, तो आपको पूर्व भुगतान से अधिक लाभ नहीं होगा। शेष ऋण को कम करने में, ब्याज आम तौर पर आपकी ईएमआई (Loan EMI) में एकत्र किया जाता है। इसलिए, आपके ऋण के अंत की ओर, आपके अधिकांश ईएमआई मूलधन के खिलाफ समायोजित किए जाते हैं। इसलिए, ऋण के प्रारंभिक चरण में प्रीपेमेंट (loan pre payment) करने से आपको अधिक बचत करने में मदद मिल सकती है।

प्री-क्लोजर ताजा क्रेडिट पाने में मदद करता है

एक बार जब ऋण का भुगतान कर दिया जाता है, तो यह आपकी आय को नई उधारी के लिए मुक्त कर देता है - घर, कार, इलेक्ट्रॉनिक सामान, या किसी अन्य चीज़ के लिए। ऋणदाता आपकी वर्तमान देनदारियों के आधार पर आपकी ऋण चुकौती क्षमता तय करते हैं। अगर आपकी देनदारियां कम हैं तो नया लोन लेना आसान हो जाएगा. यदि ऋण पूरा और समय पर चुकाया गया है, तो आपको एक अच्छा क्रेडिट स्कोर (credit score) मिलेगा, जिसके साथ आप सर्वोत्तम ऋण ऑफ़र और सबसे कम ब्याज दरों को आकर्षित कर सकते हैं।