loan default Rule : लोन डिफॉल्ट होने के बाद भी दोबारा ले सकते हैं लोन, बैंक जाने से पहले जान लें तरीका

My job alarm - आज के समय में महंगाई और बढ़ते खर्चों के चलते जीवन यापन करना एक चुनौती बन गया है। विशेष रूप से जब बात बच्चों की पढ़ाई, घर बनाने या व्यापार शुरू करने की हो, तो बैंक लोन (Bank Loan) लेना अक्सर एकमात्र विकल्प होता है। लेकिन यदि आप डिफॉल्टर हैं या आपका क्रेडिट स्कोर खराब (credit score) है, तो बैंक से लोन मिलना बेहद मुश्किल हो जाता है। ऐसे में कई सवाल खड़े होते हैं कि इस संकट को कैसे पार किया जाए और लोन कैसे प्राप्त किया जाए। इस लेख में हम आपको कुछ महत्वपूर्ण सुझाव देंगे, जो आपके डिफॉल्टर (loan defaulter) होने के बावजूद लोन पाने में मदद कर सकते हैं।

खराब क्रेडिट स्कोर का महत्व

पर्सनल लोन (Personal Loan), कार लोन, बिजनेस लोन, और होम लोन (Home Loan)  के लिए एक अच्छा CIBIL स्कोर होना अत्यंत आवश्यक है। जब भी बैंक या कोई वित्तीय संस्था लोन देने पर विचार करती है, सबसे पहले वह कर्ज लेने वाले की क्रेडिट रिपोर्ट (credit report) की जांच करती है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आपको एक गैर-जिम्मेदार या जोखिम वाला ग्राहक माना जा सकता है।
जब आप लोन डिफॉल्ट करते हैं, तो आप CIBIL डिफॉल्टर्स की सूची में रजिस्टर्ड हो जाते हैं। इस स्थिति में, लोन प्राप्त करना काफी मुश्किल हो जाता है क्योंकि बैंक (Bank Loan News) आपकी वित्तीय स्थिति को देखते हुए आपको जोखिम भरा ग्राहक मानते हैं।

1. सुरक्षित लोन का विकल्प

अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आप सुरक्षित पर्सनल लोन यानी सिक्योर्ड लोन (Secured Loan) का विकल्प चुन सकते हैं। इस प्रकार के लोन के लिए आप अपनी संपत्ति जैसे सोना, जमीन, या फिक्स्ड डिपॉजिट गिरवी रख सकते हैं। जब आप गारंटी के साथ लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो कर्जदाता के लिए जोखिम कम हो जाता है। इस स्थिति में, वे आपको लोन देने के लिए अधिक तैयार होते हैं। यदि आप लोन की किस्तें (EMI) चुकाने में चूक करते हैं, तो बैंक आपकी गिरवी रखी गई संपत्ति जब्त कर सकता है।

2. गारंटर के माध्यम से लोन

यदि आपके पास खुद का अच्छा क्रेडिट स्कोर नहीं है, तो आप किसी ऐसे व्यक्ति के साथ लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं जिसका क्रेडिट स्कोर अच्छा हो। इस स्थिति में, उस गारंटर का क्रेडिट स्कोर (guarantor credit score) मान्यता प्राप्त किया जाएगा। हालांकि, ध्यान रखें कि यदि आप इस लोन पर डिफॉल्ट करते हैं, तो बकाया राशि गारंटर से वसूली जाएगी।

3. अपने बैंक में प्रयास करें

डिफॉल्टर (loan defaulter news) होने के बाद आप उस बैंक में आवेदन कर सकते हैं, जिसमें आपका सेविंग्स अकाउंट है। इस बैंक में आप बिना किसी झिझक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं और उनसे लोन देने की निवेदन कर सकते हैं। अगर आपके बैंक के साथ अच्छे संबंध हैं, तो वे आपको विशेष सुविधाएँ दे सकते हैं।
इसके अलावा, कई कंपनियों के बैंकों के साथ टाई-अप होते हैं, जो उनके कर्मचारियों को लोन और अन्य वित्तीय सुविधाएं प्रदान करते हैं। यदि आपकी कंपनी का किसी बैंक के साथ टाई-अप है, तो आप वहीं से पर्सनल लोन (Personal Loan) के लिए आवेदन कर सकते हैं।

CIBIL स्कोर खराब होने के कारण-

खराब पेमेंट हिस्ट्री: यदि आपने समय पर अपने लोन और क्रेडिट कार्ड की किस्तें नहीं चुकाई हैं, तो यह आपके CIBIL स्कोर को बुरी तरह प्रभावित कर सकता है।
क्रेडिट का ज्यादा इस्तेमाल: यदि आप अपनी क्रेडिट लिमिट (credit limit) का 30% से अधिक उपयोग करते हैं, तो यह आपके स्कोर को गिरा सकता है।
कई क्रेडिट इन्क्वॉयरी: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करने से आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है।
CIBIL पर गलत रिपोर्ट: कई बार CIBIL पर आपकी जानकारी गलत दर्ज हो जाती है, जिससे आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
खराब क्रेडिट मिक्स: केवल एक प्रकार का कर्ज होना, जैसे कि केवल पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड का कर्ज, आपके स्कोर को गिरा सकता है।

खराब सिबिल स्कोर को सुधारने के आसान टिप्स - 

समय पर भुगतान करें: अपने सभी लोन और क्रेडिट कार्ड की किश्तें (EMI) समय पर चुकाने की आदत डालें। समय पर भुगतान करने से आपका स्कोर धीरे-धीरे बेहतर होगा।
क्रेडिट लिमिट का सही उपयोग: अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से कम उपयोग करने की कोशिश करें। इससे आपकी क्रेडिट स्थिति में सुधार होगा।
कम क्रेडिट इन्क्वायरी करें: बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन न करें। इससे बैंक को आपके पैसों की तंगी का संकेत मिल सकता है।
क्रेडिट रिपोर्ट की जांच करें: समय-समय पर अपनी CIBIL रिपोर्ट की जांच करें और यदि कोई गलती हो, तो उसे तुरंत ठीक कराएँ।
पुराने कर्ज का भुगतान: अपने पुराने लोन या क्रेडिट कार्ड का बकाया चुकाएँ। इससे आपका स्कोर धीरे-धीरे सुधरेगा।
क्रेडिट मिक्स बनाएं: विभिन्न प्रकार के लोन का सही तरीके से भुगतान करके आप अपने CIBIL स्कोर को बेहतर बना सकते हैं।