Home loan EMI: लोन नहीं भरने पर बैंक क्या लेगा एक्शन, लोन लेने वाले जान लें नियम

My job alarm (ब्यूरो) : नौकरी मिलने के बाद ही लोग अपने घर को लेकर सपने सजाने शुरू कर देते है। इसके लिए ज्यादातर लोग लोन (loan) को ही एक बेहतर विकल्प के तौर पर चुनते है। ये एक ऐसा जरिया है जो कि आपको अपने सपने पूरा करने में काफी सहायता प्रदान करते है।  एक बार तो इससे आपको पैसों सेसंबंधित मुश्किल हल हो जाती है लेकिन इसे चुकाने के वक्त अगर आप आना कानी करते है तो ये आपको बहुत महंगा पड़ सकता है।

आप होम लोन (home loan) के माध्यम से घर खरीदने पर समय से ईएमआई चुकाने में समस्याओं का सामना कर सकते हैं। बढ़ती ब्याज दरों (interest rates), मुद्रास्फीति (inflation), और अनपेक्षित आर्थिक समस्याओं के कारण होम लोन की ईएमआई (Home Loan EMI) चुकाना कठिन हो जाता है। आज इस खबर के माध्यम से हम समझेंगे कि अगर आप ईएमआई चूकते हैं तो इसका क्या असर हो सकता है और किन महत्वपूर्ण पहलुओं पर ध्यान देना चाहिए। सबसे पहले तो इसके लिए आप जुर्माने (penalty on emi skip) के हकदार ही होते है। आइए जान लें बाकी सब भी...

लग सकता है जुर्माना
अगर आप अपनी होम लोन की ईएमआई (home loan emi) चूक जाते हैं, तो कई ऋणदाता ऐसे होते है जो कि  आपसे भारी जुर्माना लेते हैं। शुरुआत में यह राशि छोटी दिख सकती है, लेकिन समय के साथ यह बड़ी बन सकती है। जुर्माना आमतौर पर ईएमआई का छोटा हिस्सा होता है, लेकिन अगर आपने बार-बार भुगतान में देरी की है, तो यह जुर्माना बड़ी समस्या बन सकता है। आप इससे कर्जे के बोझ तले दबते ही (emi bounce) जाएंगे। 

ऋणदाता कर सकते है घर जब्त 
अगर आापने होम लोन लिया है तो आपको ये तो भलिभंति पता ही होगा कि होम लोन (home loan rules) में घर को कोलेटरल के रूप में रखा जाता है। अगर, आप लोन की ईएमआई समय पर नहीं चुकाते हैं, तो बैंक को आपके घर को जब्त करने का अधिकार होता है। बेसिक होम लोन के सीईओ (home loan), सह संस्‍थापक अतुल मोंगा के अनुसार बैंक इस जब्त की गई संपत्ति को बेचकर अपनी बकाया राशि की वसूली कर सकता है। इस स्थिति में न केवल आप अपना घर खो सकते हैं, बल्कि आपको आर्थिक और भावनात्मक रूप से भी झटका लग सकता है। इससे आपका डबल नुकसान होने वाला है। 

सिबिल स्कोर होगा प्रभावित
लोन लेने के लिए सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर (cibil score) चेक करते है क्योंकि आपका सिबिल स्कोर आपकी क्रेडिट योग्यता को दर्शाता है। यह 3 अंकों का नंबर आपके ऋण इतिहास का मूल्यांकन (Credit History Assessment) करता है। लोन की ईएमआई चूकने से आपका सिबिल स्कोर नकारात्मक रूप से प्रभावित हो सकता है। उच्च सिबिल स्कोर आपको भविष्य में अधिक ऋण प्राप्त करने में मदद करता है, लेकिन ईएमआई चूकने  (missed emi) पर यह स्कोर गिर सकता है, जिससे नए ऋण प्राप्त करना कठिन (Difficult to get new loans) हो सकता है।

लोन ट्रांसफर में आ सकती है मुश्किल
होम लोन की ईएमआई सही समय पर चूका रहे है तो सब ठीक है लेकिन अगर आप होम लोन की ईएमआई (emi of home loan) चूकते है तो इस पर आप लोन ट्रांसफर (loan transfer rules) करना चाहते हैं, तो यह भी चुनौतीपूर्ण हो सकता है। हालांकि कम ब्याज दर वाले ऋणदाता के पास जाना अच्छा समाधान हो सकता है, लेकिन ईएमआई चूकने पर नए ऋणदाता (loan holder) आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकते हैं। नए बैंक को आपसे जुड़े जोखिम के कारण आपको लोन देने में कठिनाई हो सकती है।

हो सकते है ये संभावित कानूनी परिणाम
90 दिनों तक तो आपको सिर्फ चेतावनी जारी की जाती है लेकिन अगर आप लंबे समय तक ईएमआई चूकते रहते हैं, तो आप कानूनी कार्रवाई के दायरे में आ सकते हैं। इसलिए आपको बता दें कि कानूनी समस्याओं से बचने के लिए बेहतर है कि आप अपने बैंक से संपर्क में रहें और समाधान के उपायों पर चर्चा करें। मोंगा के अनुसार बैंक आपके पुनर्भुगतान (loan repayment) के प्लान को और अधिक व्यवहारिक बनाने के लिए वित्तीय उपकरण भी प्रदान कर सकते हैं, जिससे आपको राहत मिल सकती है।

ऐसे कर सकते है समाधान 
जरूरी नही है कि कोई जानबूझकर लोन डिफॉल्ट (loan default) कर रहा हो। इसलिए आपको लोन चुकाने में कठिनाई हो रही है, तो समय रहते अपने बैंक से संपर्क करें। बैंक आपको बेहतर समाधान सुझा सकते हैं, जैसे कि ईएमआई की दोबारा योजना बनाना, ब्याज दरों में कमी करना, या लोन की अवधि बढ़ाना। इन उपायों से आप अपनी वित्तीय स्थिति (fianancial condition) को संभाल सकते हैं और डिफॉल्टर बनने से बच सकते हैं।

कनक्लूजन/निष्कर्ष

ऊपर लिखित जानकारी से आप ये तो भलिभांति समझ गए है कि होम लोन की ईएमआई का समय पर भुगतान (Timely payment of EMI) करना बहुत जरूरी है, क्योंकि इससे न केवल आपका सिबिल स्कोर (credit score)  प्रभावित होता है, बल्कि आपका घर भी जब्त हो सकता है।

अगर, आप समय पर ईएमआई नहीं चुका पा रहे हैं, तो जल्द से जल्द अपने बैंक से संपर्क करें और समाधान के विकल्पों पर चर्चा करें। समय पर कदम उठाकर आप अपने वित्तीय और भावनात्मक बोझ को कम कर सकते हैं और भविष्य में आर्थिक स्थिरता बनाए रख सकते हैं। ऐसे आप अपने फाइनेंस (financial condition) को मेंटेन कर सकते हैं।