CIBIL Score : अब लोन लेने के लिए इतना सिबिल स्कोर जरूरी, बैंक जाने से पहले जान लें नियम

My job alarm - लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर सबसे अहम होता है। जब आप बैंक या फाइनेंस कंपनियों के पास Loan के लिए आवेदन करते हैं। तो सबसे पहले आपका सिबिल स्कोर यानी क्रेडिट हिस्ट्री को चेक किया जाता है। यह बताता है कि आपने अपने पिछले कर्जों का भुगतान कैसा किया है और आपकी लोन चुकाने की क्षमता कितनी है। यदि आप सिबिल स्कोर (CIBIL Score) से अनजान हैं, तो आपको परेशान होने की जरूरत नहीं है। आज हम आपको इस आर्टिकल में बताएंगे कि लोन लेने के लिए सिबिल स्कोर कितना होना चाहिए। 

जानिये क्या होता है सिबिल स्कोर? 

सिबिल स्कोर (what is CIBIL Score) का मतलब क्रेडिट इंफॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड है। यह भारत की सबसे प्रमुख क्रेडिट रिपोर्टिंग कंपनियों में से एक है, जिसे आरबीआई द्वारा लाइसेंस प्राप्त है। सिबिल आपके क्रेडिट स्कोर और क्रेडिट हिस्ट्री की पूरी जानकारी देती है। भारत में सिबिल के अलावा तीन अन्य कंपनियां भी क्रेडिट जानकारी प्रदान करती हैं-इक्विफैक्स (Equifax), एक्सपेरियन (Experian), और सीएफआई हाईमार्क (CFI Highmark)। हालांकि, सिबिल इन सभी में सबसे ज्यादा पॉपुलर और भरोसेमंद माना जाता है। सिबिल की शुरुआत 2000 में US-आधारित TransUnion के साथ साझेदारी के बाद हुई थी, और अब इसे TransUnion CIBIL के नाम से भी जाना जाता है। सिबिल का मुख्य उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि बैंक और वित्तीय संस्थान कर्ज देने से पहले कस्टमर की क्रेडिट योग्यता को सही तरीके से समझ सकें।

आखिर कितने अंकों का होता है CIBIL ? 

CIBIL Score एक तीन अंकों का नंबर है। यह 300 से 900 के बीच का नंबर होता है। जो आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की जानकारी देता है। क्रेडिट हिस्ट्री से मतलब है आपके Bank या नॉन-बैंकिंग वित्तीय संस्थाओं के साथ किए गए लेन-देन, खासकर लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान कैसा रहा है। बता दें कि 300 का स्कोर सबसे खराब माना जाता है, जबकि 900 के करीब का स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है। अच्छा CIBIL स्कोर यह दर्शाता है कि आप समय पर अपने लोन और क्रेडिट बिल का भुगतान करते हैं, जिससे बैंक और वित्तीय संस्थान आपको मुश्किल समय में लोन देने में हिचकिचाएंगे नहीं।

लोन के लिए सिबिल स्कोर कितना जरूरी होता है? 

अगर आप लोन और क्रेडिट कार्ड (CIBIL score Importance)  के लिए अप्लाई करते हैं तो आपका सिबिल स्कोर का अच्छा होना बहुत जरूरी है। यदि आपका स्कोर 900 के करीब है तो यह दर्शाता है कि आपका वित्तीय ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है और आप समय पर अपने लोन और क्रेडिट भुगतान करते हैं।  एक अच्छा CIBIL स्कोर लोन देने वाले बैंक या वित्तीय संस्थानों की नजरों में आपके प्रति विश्वास बढ़ाता है। इसका फायदा यह है कि आपको न सिर्फ लोन की मंजूरी जल्दी मिलती है, बल्कि कम ब्याज दर पर लोन प्राप्त करने की संभावना भी बढ़ जाती है।

यदि आपका स्कोर 750 या उससे ऊपर है तो आपकी लोन एप्लीकेशन के अप्रूव होने की संभावना बढ़ जाती है। यानि 750 या उससे ऊपर के CIBIL स्कोर वाले को लोन मिलने के चांस ज्यादा हैं। आमतौर पर बैंक और अन्य वित्तीय संस्थान उन व्यक्तियों को लोन देते हैं जिनका स्कोर 750 या उससे ज्यादा होता है। अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले ऐसे कर्जदारों के भुगतान में डिफॉल्ट की संभावना कम होती है।    

 
क्रेडिट रिपोर्ट क्या है? 

क्रेडिट रिपोर्ट (Credit Report)  एक दस्तावेज है जो किसी व्यक्ति की वित्तीय गतिविधियों का पूरा रिकॉर्ड पेश करती है। इसमें उस व्यक्ति द्वारा लिए गए लोन, इस्तेमाल किए गए क्रेडिट कार्ड, उनके भुगतान की स्थिति, और समय पर भुगतान करने का विवरण शामिल होता है। यह रिपोर्ट यह बताती है कि किसी व्यक्ति ने अपने वित्तीय दायित्वों को कैसे संभाला है। बैंक और वित्तीय संस्थान लोन या क्रेडिट कार्ड (credit card)  देने से पहले इस रिपोर्ट को चेक करते हैं ताकि यह जान सकें कि आवेदक भरोसेमंद है या नहीं। क्रेडिट रिपोर्ट से यह पता चलता है कि किसी व्यक्ति ने समय पर अपने लोन की किश्तें भरी हैं या नहीं, उनके ऊपर कितना बकाया है, और उनका सिबिल स्कोर क्या है। यह रिपोर्ट सही और समय पर वित्तीय व्यवहार बनाए रखने में मदद करती है और वित्तीय संस्थानों के लिए आपकी क्रेडिट योग्यता का प्रमाण होती है।

CIBIL Score कब खराब होता है?

एक बार आपका CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर खराब हो गया तो फिर उसको वापस सुधारने में काफी जद्दोजहद करनी पड़ती है। और इसको बनाने में काफी लंबा समय भी लगता है। ऐसे में अगर आपको किसी इमरजेंसी लोन की जरूरत पड़ गई और आपका स्कोर अच्छा नहीं है तो आपको लोन नहीं मिलेगा। आपके क्रेडिट कार्ड की एप्लीकेशन, लोन एप्लीकेशन (loan application) और लोन और क्रेडिट कार्ड के भुगतान का समय, इन सब से आपका क्रेडिट स्कोर प्रभावित होता है। कई बार लोग लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान तो करते हैं लेकिन समय पर नहीं करते, उन्हें लगता है इसके बदले उन्हें सिर्फ छोटी सी लेट पेमेंट फीस देनी होगी। लेकिन आपके एक लेट पेमेंट से पूरा credit score गड़बड़ हो जाता है।    

यहां जानिये कैसे चेक करें सिबिल स्कोर? 

अगर आप अपना सिबिल स्कोर चेक करना चाहते हैं तो इसके लिए आपको सिबिल स्कोर (How To Check CIBIL Score) आधिकारिक सिबिल वेबसाइट पर जाना होगा वहां आप फ्री में सिबिल स्कोर चेक कर सकते हैं। लेकिन मुफ्त में इसे आप सिर्फ साल में एक बार ही चेक कर सकते हैं। यदि आपको साल में एक से ज्यादा बार सिबिल स्कोर चेक करना है तो पेड सब्सक्रिप्शन प्लान लेना होगा। इसके प्रति माह सब्सक्रिप्शन प्लान के लिए आपको 550 रुपए तक खर्च करने पड़ेंगे।