FD में पैसे लगाने से पहले जान लें इसके नुकसान, जरा सी चुक पड़ जाएगी भारी

My job alarm -  (Drawbacks of Fixed Deposit)  आज सबसे ज्यादा भरोसेमंद निवेश का कोई साधन है तो वो एफडी ही है। इस समय देश का हर एक व्यक्ति सुरक्षित निवेश के नाम पर आपको एफडी कराने की सलाह ही देता है। ये निवेश का सबसे फेमस साधन बन चूका है। ये इसलिए भी ज्यादा पॉपुलर है क्योंकि इसमें आप मनचाहा इन्वेस्ट कर सकते है। इसमें आपको कम पैसे में अपने मुताबिक निवेश करने की सुविधा मिलती है। यही वजह है कि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट (FD interest) सबसे लोकप्रिय इन्वेस्ट ऑप्शन बना हुआ है।

रेपो रेट ने बढ़ाया क्रेज

रेपो रेट (repo rate) की अगर बात करें तो आपको बता दें कि मई 2022 के बाद जब आरबीआई ने लगातार रेपो दरें बढ़ानी शुरू कीं तो बैंकों ने एफडी के रेट (FD rates) भी खूब बढ़ाए। हाल यह है कि दो साल पहले लगभग 6 प्रतिशत रिटर्न देने वाली एफडी पर अब 8 प्रतिशत से ऊपर ब्याज मिल रहा है।

लेकिन एक बात जरूर गौर कर लें कि एक शानदार निवेश विकल्प (investment options) होने के बावजूद, एफडी की बहुत-सी सीमाएं हैं। इसमें बहुत-सी कमियां हैं। इसलिए इसमें पैसा लगाने से पहले आपको यह जान लेने की जरूरत है कि नुकसान क्या-क्या हैं। एक निवेशक के तौर पर ये आपके लिए बेहद जरूरी है।

1. होता है लॉक-इन-पीरियड

ये तो आप जानते ही है कि जब आप एफडी में निवेश (Invest in FD) करते हैं, तो आपका पैसा एक निर्धारित अवधि तक के लिए लॉक हो जाता है। ज्यादातर सावधि जमा ऐसी होती हैं कि आप इन्हें बीच में तोड़ नहीं सकते और आपने अगर बीच में इनको तोड़ा तो पेनल्टी बहुत तगड़ी देनी पड़ती है। 

आपको आपका पैसा तब तक नहीं मिलेगा जब तक कि फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि (FD tenure) समाप्त न हो जाए। लाख इमरजेंसी क्यों न हो, आपके पास जरूरत पड़ने पर आपका ही पैसा नहीं रहेगा।

2. बेहद कम रिटर्न 

एफडी कराने का एक नुकसान ये भी है कि इसमें ब्याज की दर (interest rate on FD) तय होती है। यानी कि जो ब्याज आपको बैंक ने निर्धारित कर दिया है, वह पूरे एफडी पीरियड तक फिक्स रहता है। स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे अन्य निवेश विकल्पों में आपको जो ब्याज मिलता है, वह इससे कहीं अधिक होता है।

3. प्रीमैच्योर विड्रॉल पर लगता है जुर्माना

मान लो कि आपको अचानक से पैसों की जरूरत पड़ जाती है ऐसे में अगर तय अवधि से पहले आप एफडी को तोड़ते है तो आपको इसके लिए जुर्माना (penalty on fd premature withdrawl) देना होगा।

4. ब्याज पर कटेगा टैक्स

एफडी के लाभ के साथ ही ये नुकसान भी है कि एफडी पर आपको जो भी ब्याज मिलता है, उस पर टैक्स देना पड़ता (tax deduction on fd interest) है। आपको जो भी ब्याज मिलेगा, उस पर टैक्स चुकाना होगा।

5. मार्केट की तेजी का नही मिलेगा लाभ

एफडी की सबसे बड़ी कमी की अगर बात की जाए तो इसकी एक कमी ये भी है कि आपको योजना की अवधि के अंत तक निश्चित ब्याज दर (fixed interest rate on fd)  मिलती रहती है। आपको अंत तक उस दर पर ब्याज मिलता रहता है। अगर बाजार में तेजी भी आती है तो भी आपका रिटर्न निश्चित रहता है। इसमें अक्सर नुकसान होने की गुंजाइश बनी रहती है।

6. नही मिलता कैपिटल गेन्स बेनेफिट 

आपकी जानकारी के लिए बता दें कि आप एफडी पर कोई कैपिटल गेन्स लाभ (No capital gains benefit on FD) नहीं कमाते। इससे दीर्घकालिक अवधि में आपको नुकसान होता है।

7. रुपये का मूल्य

आपको इस बात की  जानकारी होनी चाहिए कि आप जो भी निवेश करते है उस पर पर रिटर्न इन्फ्लेशन रेट (interest according to inflation rate) से अधिक होना चाहिए। आमतौर पर बैंक की सावधि जमाएं इस पैरामीटर पर खरी नहीं उतरतीं। अगर एफडी से महंगाई को मात देने वाला रिटर्न नहीं मिलता है तो फिर उसमें निवेश करने का कोई मतलब नहीं बनता।

8. अगर बैंक ही दिवालिया हो जाए तो

देखा जाए तो बैंक एफडी को लोग एक सुरक्षित निवेश (safest investment option) मानते है और इस पर आंख बंद करके भरोसा करते है। , लेकिन वह भी तभी तक सुरक्षित है, जब तक बैंक दिवालिया (bankcrupt) नहीं होता। अगर बैंक ही डूब गया तो इस बात की कोई गारंटी नहीं कि आपकी एफडी बचेगी।