5 लाख से ज्यादा की FD वाले हो जाएं सावधान, निवेश करने से पहले जान ले नियम

My job alarm (fixed deposit) - आज के महंगाई के जमाने में सिर्फ अपनी इनकम में अपने खर्चे निकालना बेहद मुश्किल काम है। महगाई दर (inflation rate) दिन ब दिन बढ़ती ही जा रही है जिसके चलते व्यक्ति का बजट तो पूरी तरह से हिल ही रहा है। ऐसे में व्यक्ति ये चाहता है कि आगे के जीवन और उनके बच्चों के भविष्य में कोई दिक्क्त न आए तो इसके लिए निवेश करना एक महत्वपूर्ण काम है। अब अगर निवेश (investment plan) की बात करें तो हर कोई अपनी इनकम में से कुछ हिस्सा बचा कर निवेश करने का सोचते है।

इसके लिए वो सुरक्षित जरिया ढूंढ़ते है और एफडी में निवेश (Invest in fd) करना शुरू करते है जो कि निवेश का एक बेहद सुरक्षित जरिया है। वैसे आज के समय में बेशक इन्‍वेस्‍टमेंट के लिए कई बेहतरीन स्‍कीम्‍स मौजूद हैं, लेकिन फिक्‍स्‍ड डिपॉजिट (Fixed deposit) को अब भी निवेश का भरोसेमंद जरिया माना जाता है। FD में आपका पैसा एकदम सुरक्षित रहता है और इसमें रिटर्न की गारंटी (Guaranteed Return Schemes) होती है। काफी हद तक ये बात सही है। लेकिन क्‍या आपने कभी सोचा है कि अगर आपका बैंक डूब जाए, तो आपकी FD या खाते में जमा रकम का क्‍या होता है? ऐसी कई सारी बातें हैं जिनके बारे में बैंक की ओर से आपको नहीं बताया जाता। तो आइए यहां जानिए इसके बारे में और एफडी पर मिलने वाले सारे अन्‍य फायदों (FD benefits) के बारे में पूरी जानकारी...

केवल इतनी रकम ही रहती है सेफ-
मान लो कि आपने किसी बैंक में एफडी कराई है। ऐसे में आपने जिस बैंक में आपने एफडी कराई है, अगर वो बैंक दिवालिया हो जाए यानि कि डूब जाए, तो आपको केवल 5 लाख तक का इंश्‍योरेंस कवर ही मिलता है। लेकिन हैरानी की बात ये है कि अधिकतर लोगों को ये जानकारी ही नहीं होती है। ये इंश्‍योरेंस कवर डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन (Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation) एक्ट के तहत बैंक में जमा राशि पर दिया जाता है। पहले बैंक जमा राशि पर डिपॉजिट इंश्योरेंस एक लाख रुपए होता था लेकिन अब इसे बढ़ाकर 5 लाख कर दिया गया है। बैंक एफडी से संबंधित इस नियम के बारे में आपको जानकारी होना (Fixed deposit rules) बेहद आवश्यक है। 

लेकिन नियमों के अनुसार आपको ये जरूर ध्यान रखना है कि अगर आपकी जमा रकम 5 लाख रुपए से ज्‍यादा है और बैंक डूब गया, तो भी आपको बैंक (bank fd rules) की तरफ से सिर्फ 5 लाख तक ही बैंक की ओर से दिया जाएगा। आपकी शेष जमा रकम तो डूब जाएगी। उदाहरण से समझिए कि अगर किसी बैंक में आपने 10 लाख रुपए का एफडी किया है और वह बैंक डूब जाता है तो आपको केवल 5 लाख रुपए वापस (insurance cover) मिलेंगे, 5 लाख रुपए का नुकसान आपको झेलना पड़ेगा। इसमें बैंक की ओर से आपको कोई सहायता नही मिलने वाली है। 

जान लें FD के क्या-क्या है अन्य फायदे-

• 1. बैंक में एफडी की ब्याज दरों (FD interest rates) की अगर बात की जाए तो अधिकतर बैंक में सीनियर सिटीजंस को आम लोगों की तुलना में 50 बेसिस प्‍वॉइंट यानी 0.50% ज्यादा ब्याज देते हैं। इसके अलावा कुछ बैंक 80 साल या उससे ज्यादा उम्र वाले ‘सुपर सीनियर सिटिजन्स’ को 0.25% का और अतिरिक्त ब्याज देते हैं। ऐसे में सीनियर सिटीजंस के लिए ये फायदेमंद डील है। एफडी वरिष्ठ नागरिकों के लिए काफी फायदे का सौदा (FD for senior citizens) है। 
• 2. इसका एक और फायदा ये भी है कि अगर आप 5 साल या उससे ज्‍यादा समय के लिए एफडी करवाते हो, तो आपको 80सी के तहत टैक्स छूट क्लेम (tax exemption claim in fd) करने का मौका मिलता है। अगर आप 5 साल से कम की एफडी कराते हैं, तो आपको टैक्‍स देना होगा।  
• 3. एफडी एक गारंटीड रिर्टन है। ऐसा इसलिए क्योंकि आप चाहे 1 साल के लिए एफडी करवाएं, 5 साल के लिए या 10 सालों के लिए, आपको ये मालूम होता है कि आपको इस पर मैच्‍योरिटी के समय कितना पैसा मिलेगा। यही वजह है कि एफडी को गारंटीड रिटर्न वाला निवेश (Guaranteed return investment plans) माना जाता है।
• 4. आप अपनी एफडी का टेन्‍योर आप अपनी जरूरत के हिसाब से रख सकते हैं। तमाम बैंकों में आपको 7 दिनों से लेकर 10 सालों तक की एफडी का विकल्‍प दिया जाता है। टेन्‍योर के हिसाब से इस पर ब्‍याज भी मिलता है। इसके अलावा एफडी पर कंपाउंडिंग इंटरेस्‍ट का फायदा (Benefit of compounding interest) मिलता है यानी आपके निवेश की गई रकम पर तो ब्‍याज मिलता ही है, साथ ही ब्‍याज पर भी ब्‍याज मिलता है।
• 5. एफडी कराने का एक और सबसे बड़ा फायदा ये भी है कि आप अचानक पैसों की जरूरत पर उसका तुरंत हल कर सकते है इसके लिए आपको एफडी तुड़वाने की भी जरूरत नही है। इसके लिए आप बिना एफडी को तुड़वाए आप इसके बदले लोन ले सकते हैं।  बैंक एफडी की कुल रकम का 90 से 95 फीसदी तक रकम लोन के तौर पर दे देते हैं। अमूमन एफडी की एवज में मिलने वाले लोन पर ब्‍याज (interest on fd) एफडी से एक फीसदी अधिक होता है।